Oleh: Mitchell Nathaniel
Saat ini ragam produk asuransi kesehatan dari yang murah hingga premium banyak tersedia di pasar.
Lalu, bagaimana memilih asuransi kesehatan?
Head of Health Strategic Business Unit Sequis, Mitchell Nathaniel menyarankan kepada masyarakat yang ingin membeli asuransi kesehatan dapat mencatat kebutuhan manfaat dari asuransi secara detail lalu sesuaikan dengan kemampuan keuangan.
Hal ini kata Mitchell agar tidak memberatkan finansial keluarga.
Begitu juga saat mendapat penawaran produk asuransi, Mitchel menyarankan agar calon nasabah menanyakan hingga detail pada agen asuransi tentang manfaat, cakupan, pembayaran premi, tata cara serta syarat yang dibutuhkan ketika klaim.
Lebih detail tentang memilih asuransi kesehatan, tips dari Mitchell Nathaniel berikut ini bisa menjadi panduan Anda:
â—¢ Batas tahunan (limit klaim) yang tinggi
Umumnya, limit klaim asuransi kesehatan ada dua jenis, yakni batas tahunan dan batas seumur hidup.
Pada asuransi dengan batas tahunan, jika batas tahunan habis maka biaya pengobatan dan perawatan selanjutnya adalah tanggungan nasabah hingga limit terisi kembali di tahun depan.
Pilihlah asuransi kesehatan yang tidak memberlakukan batas seumur hidup dan pastikan batas tahunan asuransi per tahun juga jumlahnya mencukupi kebutuhan Anda.
“Menjawab kebutuhan akan asuransi kesehatan yang komprehensif maka Sequis meluncurkan Sequis Q Infinite MedCare Series Plan Lite. Produk asuransi kesehatan terbaru dari Sequis ini sudah memberikan batas tahunan yang cukup, yakni Plan Lite 1 batas tahunan yang ditanggung sampai dengan Rp6M, Plan Lite 2 sampai dengan Rp8M, dan Plan Lite 3 sampai dengan Rp10M. Sangat disayangkan jika nasabah harus membayar premi tiap bulan tapi tidak mendapatkan manfaat maksimal dari asuransi tersebut,” sebut Mitchell.
Pada asuransi kesehatan yang komprehensif akan memberikan keleluasaan bagi pasien dan nasabah agar bisa mendapatkan perawatan medis yang terbaik tanpa harus menggunakan uang pribadi karena nilai perlindungannya yang tinggi.
Hal ini penting karena biaya perawatan medis tidak murah dan tidak dapat diketahui nilainya sebelum perawatan selesai.
â—¢ Memberikan perlindungan terhadap risiko penyakit kritis
Manfaat penyakit kritis akan sangat berguna bila mendadak divonis menderita penyakit kritis atau jika memiliki riwayat keluarga dengan penyakit kritis.
Perlindungan penyakit kritis penting mengingat biaya perawatannya cenderung tinggi.
Sayangnya, tidak semua produk kesehatan menyediakan manfaat ini sehingga pasien harus mengeluarkan dana pribadi.
Saat memilih produk asuransi kesehatan, perhatikan daftar penyakit yang masuk dalam pertanggungan.
Pastikan penyakit kritis yang berisiko menghabiskan dana besar, ditanggung oleh produk tersebut.
Sequis Q Infinite MedCare Series Plan Lite sudah memberikan manfaat maksimal dengan biaya minimal yang sudah menanggung sejumlah penyakit kritis berbiaya tinggi, seperti jantung, kanker, gagal ginjal, dan stroke.
â—¢ Tersedia manfaat lain yang berguna
Manfaat yang juga perlu dalam asuransi kesehatan adalah tersedia perlindungan atas penyakit covid-19 sebab kita masih berhadapan dengan bahaya potensi penularan, munculnya mutasi baru, dan adanya kemungkinan peningkatan kasus secara perlahan.
Manfaat lain yang juga bisa menjadi pertimbangan adalah jika memberikan manfaat terapi okupasi, wicara, dan pengobatan tradisional Tiongkok.
Sequis Q Infinite MedCare Series Plan Lite bahkan memberikan manfaat konsultasi gizi, konsultasi psikologis, dan osteopati.
Terdapat juga manfaat penggantian atas komplikasi pra dan pasca melahirkan, terapi alternatif, penggantian biaya atas kasus darurat di luar wilayah pertanggungan, dan biaya perawatan di IGD tanpa rawat inap.
â—¢ Tersedia fasilitas pembayaran nontunai atau cashless
Salah satu hal penting dalam memilih asuransi adalah cara klaim. Usahakan pilih asuransi kesehatan yang menyediakan cara klaim nontunai (cashless).
Prosedur ini akan memudahkan saat proses pembayaran karena keluarga pasien hanya perlu menunjukkan kartu kepesertaan asuransi ketika proses pembayaran di kasir rumah sakit.
Pembayaran biaya rumah sakit dengan cashless, bermanfaat untuk memberikan kenyamanan dan kemudahan bagi nasabah saat menjalani perawatan di rumah sakit rekanan.
“Sequis sudah menyediakan kartu cashless pada produk barunya Sequis Q Infinite MedCare Series Plan Lite. Adanya kartu cashless akan memberikan kemudahan dan sangat berguna apalagi saat harus dirawat di rumah sakit rekanan di luar negeri,” sebut Mitchell.
â—¢ Jaringan rumah sakit yang luas
Saat harus dirawat medis, biasanya akan mencari rumah sakit terdekat atau terlengkap.
Hindari asuransi dengan manfaat perlindungan atas beragam jenis penyakit tapi hanya diterima di sedikit rumah sakit.
Sebaliknya, jika asuransi kita memiliki jangkauan luas di banyak rumah sakit di Indonesia dan di luar negeri maka pasien dan keluarga akan terbantu soal akses karena mudah dan cepat ketika dibutuhkan.
Keuntungan lainnya adalah saat sakit tapi berada di luar kota, bisa tetap mendapatkan perawatan yang nyaman di rumah sakit yang memiliki kerja sama dengan perusahaan asuransi yang Anda pilih.
Demikian juga saat tertimpa musibah kecelakaan bisa segera mendapat perawatan di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi.
â—¢ Memiliki reputasi yang baik
Kredibilitas perusahaan dapat dilihat dari kemampuan menyediakan ragam produk asuransi yang sudah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga dengan lugas dapat memberikan informasi detail tentang produk-produk asuransinya yang bisa ditemukan pada situs resmi perusahaan berupa Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLay).
Selain itu, reputasi perusahaan asuransi dapat diketahui juga dari rasio solvabilitas yang dalam industri asuransi dikenal dengan istilah Risk-Based Capital (RBC), indikator kemampuan perusahaan membayar kewajibannya kepada nasabah.
Persyaratan minimum RBC yang ditetapkan OJK adalah sebesar 120%.
Sequis mencatat RBC pada tahun 2021 sebesar 511%. Itu artinya, Sequis memiliki kecukupan modal untuk mendukung keseluruhan operasi bisnisnya di atas nilai yang disyaratkan oleh OJK.
Selain kekuatan kecukupan modal, saat ini Sequis juga memiliki lebih dari 9.500 tenaga pemasar bersertifikasi dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) dan didukung oleh 7 Customer Service Center di 6 kota yaitu Jakarta, Medan, Bandung, Surabaya, Denpasar, dan Semarang, serta lebih dari 72 kantor pemasaran di 28 kota di Indonesia.
Menutup penjelasannya, Mitchell mengingatkan masyarakat yang sedang dalam proses mengambil produk asuransi agar mengisi Surat Permintaan Asuransi (SPA) dengan lengkap, jujur, dan jelas agar terhindar dari kemungkinan ditolaknya pengajuan klaim di kemudian hari.
Ia juga menyarankan bagi yang sudah memiliki polis asuransi dapat membaca dengan saksama seluruh ketentuan, manfaat, dan pengecualian yang tercantum dalam polis
“Manfaatkan waktu 14 hari setelah polis diterima (free look period) untuk menyampaikan keberatan atau perubahan bila terdapat ketentuan yang tidak sesuai. Nasabah perlu memahami dengan benar isi polis asuransinya agar bisa mendapatkan manfaat maksimal dari asuransi untuk menyiapkan hari esok yang lebih baik,” tutup Mitchell.
Penulis adalah Head of Health Strategic Business Unit Sequis di Jakarta
